- 下個App就能還清信用卡,？這一行為可能違法→
- 來源：最高人民檢察院
王某等人組織技術(shù)人員攻關(guān),，開發(fā)出專門供信用卡用戶套現(xiàn)和代還款的App，并通過多家下游公司對該App進(jìn)行推廣,。兩年多時間里,，王某等人開發(fā)的這款A(yù)pp，先后吸引了301萬人注冊會員,，總交易筆數(shù)1.54億次,，套現(xiàn),、代還款總金額高達(dá)715億元。2023年12月,，江蘇省淮安市淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對王某等16人提起公訴,。日前，法院依法開庭審理該案,，并將擇期宣判,。
2021年9月的一天，家住江蘇淮安的小慧（化名）被朋友拉進(jìn)了一個購物群,。不久后,，有人在群里發(fā)了一個App下載鏈接，說可以通過App綁定自己的信用卡,，然后對信用卡里的錢進(jìn)行套現(xiàn),，并直接轉(zhuǎn)到自己的儲蓄卡。
小慧下載App后,，將自己的一張信用卡和一張儲蓄卡綁定,，隨后申請?zhí)赚F(xiàn)100元，錢款立即就被打到儲蓄卡中了,。見該App如此好用,，小慧又兩次登錄App套現(xiàn)了2000元。后經(jīng)朋友提醒,，小慧意識到這個事可能違法,，便到公安機關(guān)報案。
根據(jù)小慧的介紹,，民警發(fā)現(xiàn),，該App的主要功能就是信用卡套現(xiàn),，以及對到期的欠款進(jìn)行延期還款。用戶實名注冊后,，可以將注冊二維碼分享給別人,，對方注冊成功后，就自動成為分享者的下線成員,，且上線分享者會獲得一定比例的獎勵,。
根據(jù)掌握的信息，公安機關(guān)經(jīng)研判認(rèn)為,，該款A(yù)pp在沒有發(fā)生真實交易的情況下,，幫助用戶對信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，非法獲利,，已涉嫌犯罪,。2021年9月,，公安機關(guān)以涉嫌非法經(jīng)營罪對此立案偵查。經(jīng)初步偵查發(fā)現(xiàn),，該款A(yù)pp是由安徽合肥一家信息科技公司負(fù)責(zé)運營,，公司負(fù)責(zé)人為趙某。同年10月,，警方將趙某抓獲歸案,，同時抓獲該公司3名銷售主管以及徐某等5名技術(shù)負(fù)責(zé)人。經(jīng)過審訊,，到案人員如實交代了自己的犯罪事實,。
幾年前,，趙某在上海工作時認(rèn)識了徐某,。2019年6月的一天，徐某告訴趙某,，自己所在公司新開發(fā)了一個可以用信用卡套現(xiàn)的App。聽完徐某的介紹后,，趙某花了5萬元從徐某處買了這款名為“真愛卡”的App。2020年7月,，徐某又聯(lián)系趙某,，說自己剛加入了一家新公司，公司當(dāng)下研發(fā)的一款A(yù)pp除了傳統(tǒng)套現(xiàn)外,，還新增了一項“代還”功能,，即可以利用信用卡里的部分剩余額度,，通過技術(shù)操作,，實現(xiàn)對當(dāng)期需償還的金額進(jìn)行延期。
趙某再次心動,，并與徐某約定,，由趙某負(fù)責(zé)市場推廣,，并支付公司經(jīng)營所需的全部資金,；徐某技術(shù)入股，負(fù)責(zé)App的開發(fā)與維護(hù),，所得利潤二人平分,。2020年12月，趙某在安徽合肥注冊了某信息科技公司,，并租了辦公場所,，購買了電腦等辦公設(shè)備,。
此后不久，在徐某的牽頭下,，一款專門用于信用卡套現(xiàn)的App正式上線運行,。趙某隨即通過網(wǎng)絡(luò)招聘了一批員工，專門負(fù)責(zé)對外推廣該App,。趙某交代,，公司盈利來源有兩個，一個是客戶套現(xiàn)時收取的0.6%左右的手續(xù)費,，外加每筆1.5元固定的“筆數(shù)”費,；另一個是將該款A(yù)pp重新包裝成新的App，以6萬元至12萬元的價格出售,。
偵查人員在訊問中發(fā)現(xiàn),，趙某雖然是公司負(fù)責(zé)人，但他對開發(fā)App的技術(shù)問題一無所知,，全部都由徐某獨立操作,。這些App到底是誰研發(fā)的？技術(shù)原理又是什么,？帶著疑問，偵查人員對徐某展開訊問,，發(fā)現(xiàn)該款A(yù)pp以及“換殼”后對外銷售的其他款A(yù)pp,，均由上海某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)制作、運行,、維護(hù),。2021年10月，警方前往上海,、廣州開展工作,，將該公司負(fù)責(zé)人王某以及多名技術(shù)人員抓獲歸案。至此,，一個上下游犯罪團(tuán)伙浮出水面,。
2018年10月,，王某入職了一家銷售信用卡套現(xiàn)App的公司,，并很快成了該公司的市場主管。后王某介紹老鄉(xiāng)徐某到自己所在公司,，并讓他成為團(tuán)隊一員,。2019年初，王某產(chǎn)生了離開公司單干的想法,，并邀請公司的技術(shù)負(fù)責(zé)人羅某加入,，羅某當(dāng)即表示同意,。2019年4月，王某,、羅某等人成立了上海某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司,，徐某也一同加入，并擔(dān)任銷售團(tuán)隊的負(fù)責(zé)人,。
為規(guī)避風(fēng)險,，王某又從他人手中轉(zhuǎn)手了一家空殼公司，然后特意將市場部和技術(shù)部兩個團(tuán)隊分別掛在兩個不同的公司,，對外以不同名義承接業(yè)務(wù),，王某出任兩個公司的總負(fù)責(zé)人。為了迅速打開市場,，王某的新公司通過各種平臺投放推廣這款A(yù)pp,。一時間，王某的生意非?；鸨?。
那么，這款A(yù)pp到底是如何實現(xiàn)對信用卡套現(xiàn)和代還業(yè)務(wù)的呢,？據(jù)羅某交代,，用戶在App里發(fā)起套現(xiàn)申請后，App會虛構(gòu)出一個消費場景報送給銀行,，銀行誤以為是真實消費,，遂將“消費”金額撥付給“商戶”，而這些商戶實際上是與該App捆綁的公司,，公司收到銀行打來的錢后,，扣除一定的費率后打給客戶，由此實現(xiàn)信用卡套現(xiàn)操作,。而代還功能是在App接收到用戶指令后,，會將該用戶信用卡當(dāng)月的欠費金額分成若干個小額還款計劃，然后App里的智能還款軟件自動將信用卡里的剩余額度刷出,，在扣除相應(yīng)手續(xù)費后再返還用戶的信用卡,，由此完成一次小額還款。
為不斷擴大用戶規(guī)模,，王某等人還設(shè)計了等級分明的分銷制度,，用戶一旦下載并使用該App進(jìn)行信用卡套現(xiàn)和代還，分享者就會收到一定比例的提成,。截至案發(fā),，王某經(jīng)營的公司共賣出過300余款信用卡套現(xiàn)App，套現(xiàn),、代還總金額高達(dá)715億元,，非法獲利4700余萬元,。
2023年6月，該案被移送淮安區(qū)檢察院審查起訴,。檢察官經(jīng)審查發(fā)現(xiàn),，王某等人未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序,，情節(jié)特別嚴(yán)重,，其行為均涉嫌非法經(jīng)營罪。2023年12月,，淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對王某等16人提起公訴,。法院日前已依法開庭審理該案，并將擇期宣判,。
